DCA in crypto: wat is periodiek investeren en wanneer kan het handig zijn?
Wanneer kun je het beste crypto kopen? Dat is één van de lastigste vragen voor een investeerder. Niemand weet met zekerheid wanneer de markt zijn hoogste of laagste punt bereikt. Daarom kiezen sommige investeerders voor DCA, oftewel Dollar Cost Averaging. Maar wat betekent DCA precies? En is het daadwerkelijk een goede strategie?
Wat betekent DCA?
Bij DCA investeer je volgens een vooraf bepaald schema. Bijvoorbeeld: Iedere eerste maandag van de maand investeer je €200. De koers kan op dat moment hoog staan. Of laag. Je voert je plan toch uit. Daardoor koop je crypto tegen verschillende prijzen gedurende een langere periode. Het doel is dus niet om de perfecte bodem te voorspellen. Het doel is juist om minder afhankelijk te worden van één specifiek instapmoment.
Waarom gebruiken mensen DCA?
Een belangrijk voordeel van DCA is eenvoud. Je hoeft niet iedere dag naar de grafiek te kijken. Je hoeft ook niet te voorspellen of morgen een betere aankoop dag wordt. Daarnaast kan een vast schema helpen om emoties te verminderen. Bij een sterk stijgende markt kan hebzucht ontstaan. Bij een dalende markt kan paniek ontstaan. Met een vooraf bepaald plan weet je wat je normaal gesproken doet. Daarbij komt dat via veel banken DCA volledig automatisch in te stellen is. Zo kun je op een bepaalde dag in de maand een bepaald bedrag automatisch laten overschrijven. Elke maand weer, zo heb je er dus letterlijk geen omkijken naar.
Een eenvoudig voorbeeld
Stel dat je €200 per maand wilt investeren. Je doet dat gedurende twaalf maanden. In totaal investeer je: €2.400. De koers zal gedurende die twaalf maanden waarschijnlijk niet hetzelfde zijn. Sommige maanden koop je relatief duur. Andere maanden relatief goedkoop. Je uiteindelijke gemiddelde aankoopprijs wordt daardoor bepaald door alle aankoopmomenten samen. Maar belangrijk: DCA garandeert geen winst.
DCA maakt crypto niet veilig
Dit is een belangrijk punt. DCA is een aankoopmethode. Het is geen bescherming tegen een slechte investering. Stel dat je iedere maand een bepaalde cryptocurrency koopt en die cryptocurrency uiteindelijk structureel in waarde daalt. Dan kan DCA je verlies niet voorkomen. Daarom moet je eerst bepalen wat je koopt en waarom. Daarna kun je bepalen hoe je wilt aankopen.
DCA en lange termijn investeren
DCA wordt vaak gebruikt door mensen die voor langere tijd willen investeren. Het past bijvoorbeeld bij iemand die:
- niet dagelijks de markt wil volgen;
- iedere maand een vast bedrag beschikbaar heeft;
- koersschommelingen accepteert;
- een lange beleggingshorizon heeft;
- een eenvoudige strategie wil.
Dat betekent niet dat DCA voor iedereen geschikt is. Je financiële situatie en doel blijven bepalend.
DCA voorkomt niet dat je moet nadenken
Een veelgemaakte fout is om DCA te zien als volledig automatisch investeren zonder verdere controle. Dat is niet verstandig. Plan regelmatig een evaluatiemoment. Vraag jezelf af:
- Is mijn financiële situatie veranderd?
- Past mijn investering nog bij mijn doel?
- Begrijp ik nog steeds wat ik bezit?
- Is mijn risicobereidheid veranderd?
- Wil ik mijn maandelijkse bedrag aanpassen?
Een strategie mag veranderen wanneer je omstandigheden veranderen.
DCA versus alles in één keer investeren
Er is een belangrijk verschil tussen periodiek investeren en in één keer investeren. Wanneer je een bedrag direct investeert, staat het volledige bedrag vanaf dat moment bloot aan de markt. Bij DCA verspreid je de aankoop over meerdere momenten. Welke aanpak uiteindelijk financieel beter uitpakt, hangt af van het verloop van de markt. DCA moet daarom niet worden gepresenteerd als een methode die gegarandeerd beter rendement oplevert. Het belangrijkste voordeel kan juist zijn dat het eenvoudiger is om je plan consequent uit te voeren.
DCA en FOMO
DCA kan ook helpen bij het omgaan met FOMO (fear Of Missing Out). Stel dat een cryptocurrency in korte tijd sterk stijgt. Je ziet overal berichten dat mensen winst maken. Je zou dan in de verleiding kunnen komen om ineens een veel groter bedrag te investeren. Een DCA-plan kan je helpen om terug te keren naar je oorspronkelijke afspraak. Je hoeft niet iedere stijging achterna.
Hoe maak je zelf een DCA-plan?
Een eenvoudig plan kan uit zes stappen bestaan.
1. Bepaal je doel
Waarom wil je periodiek investeren?
2. Bepaal je budget
Kies een bedrag dat je kunt missen.
3. Kies een frequentie
Bijvoorbeeld maandelijks.
4. Bepaal vooraf wat je koopt
Laat je niet iedere maand verrassen door de nieuwste hype.
5. Controleer de kosten
Veel kleine transacties kunnen uiteindelijk ook kosten met zich meebrengen.
6. Evalueer regelmatig
Controleer of je strategie nog bij je past.
DCA en je totale portfolio
Een DCA-plan zegt alleen iets over je aankoopmethode. Het zegt nog niets over je totale vermogensverdeling. Wanneer je bijvoorbeeld iedere maand crypto koopt, groeit je cryptoportefeuille mogelijk steeds verder. Daarom is het belangrijk om regelmatig naar het totaalplaatje te kijken. Bekijk ook crypto-portfolio opbouwen.
De CryptoSucces-les
DCA is geen truc. Het is een manier om structuur aan te brengen in je aankopen. Het kan helpen om minder bezig te zijn met het perfecte instapmoment en meer met een vooraf bepaald proces. Maar DCA neemt het risico van crypto niet weg. Succesvol omgaan met crypto betekent daarom: kennis + strategie + risicobewustzijn + discipline.
Veelgestelde vragen
Is DCA altijd beter dan alles in één keer investeren?
Nee. Het resultaat hangt af van de markt en het gekozen moment.
Hoe vaak moet je DCA toepassen?
Dat kan bijvoorbeeld maandelijks, maar er bestaat geen universeel beste frequentie.
Kan DCA verlies voorkomen?
Nee. DCA spreidt aankoopmomenten, maar neemt marktrisico niet weg.